來源：國際金融報

　　近年來國內(nèi)新富人群不斷擴(kuò)大，其對財富管理的認(rèn)知深化和***需求也在不斷提升。

　　8月25日，最新一期《中國新富人群財富健康指數(shù)》顯示，中國新富人群的財富健康正在穩(wěn)步提升，從上一年的72.02小幅攀升至72.20，創(chuàng)該指數(shù)發(fā)布六年以來新高。新富人群正在有意識地根據(jù)市場外部環(huán)境的變化積極調(diào)整自己的財富管理實踐，金融素養(yǎng)在這一過程中發(fā)揮更加重要作用，這也對金融機構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，打造適合的財富管理解決方案提出更高要求。

　　《中國新富人群財富健康指數(shù)》由上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院與金融服務(wù)機構(gòu)嘉信理財共同發(fā)布。此份報告將年收入在12.5萬至100萬元之間且可投資資產(chǎn)在700萬元以下的人群定義為“新富人群”，這一群體在財富夢想和不斷增長的經(jīng)濟(jì)壓力雙重驅(qū)動下逐漸興起，對于中國乃至全球經(jīng)濟(jì)增長具有重要推動力。

　　最新《中國新富人群財富健康指數(shù)》有六項主要發(fā)現(xiàn)。

　　第一，新富家庭成員財務(wù)需求多樣，逾七成家庭的財務(wù)問題由單人決策，女性投資者更愿意為子女教育問題做財務(wù)規(guī)劃，而男性投資者更傾向于采取激進(jìn)的投資策略。但是單人決策或?qū)е缕渌彝コ蓡T的財務(wù)需求被忽略。

　　第二，無論此前做過多少相應(yīng)的財務(wù)準(zhǔn)備，新富人群對養(yǎng)老生活的擔(dān)憂普遍減弱，但缺乏財富管理行動予以支撐，在評估個人財務(wù)狀況時會重點關(guān)注個人養(yǎng)老問題的受訪者占比較去年降低了4.6%，僅占22.3%，超過半數(shù)受訪者還未開始做養(yǎng)老相關(guān)的財務(wù)規(guī)劃。

　　第三，新富人群對房價的擔(dān)憂連續(xù)五年呈下降趨勢，房產(chǎn)投資熱度持續(xù)減弱，調(diào)查的所有年齡群體中，持有1-2套投資性房產(chǎn)的新富人群比例均有所降低。但新富人群尚未找到可替代的投資方向，這也對金融服務(wù)行業(yè)提出更細(xì)分的要求，可推出更能契合新富人群投資需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第四，金融素養(yǎng)較高的新富人群對投資熱點的風(fēng)險意識更強。金融素養(yǎng)較高的受訪者對ESG、虛擬貨幣、元宇宙三大投資熱點的風(fēng)險評估較為準(zhǔn)確，能夠更好地過濾概念炒作。

　　第五，新投資者財富信心和投資熱情總體較高，近兩年進(jìn)入市場的投資者在面臨市場波動時顯現(xiàn)出高脆弱性，無法承受任何損失的新富人群占比相較以往有所提高。新投資者在投資時傾向于參考一些非官方、非***的信息渠道，這可能會導(dǎo)致他們采取非理性的投資行為。

　　新富投資者仍普遍將投資顧問視作一種金融產(chǎn)品，而非金融服務(wù)，其對投資顧問服務(wù)的理解和訴求稍顯片面，但也可以看到，受訪者對***理財顧問、銀行財富管理中心、智能投顧這三種涵蓋投資顧問的金融服務(wù)使用率均有提升。金融機構(gòu)應(yīng)把握契機，進(jìn)一步優(yōu)化投資者對投顧業(yè)務(wù)的認(rèn)知。